Главная › Новости

Лизинг авто для физических лиц в 2018 году - что это такое, без первоначального взноса, условия

Опубликовано: 20.04.2019

Покупка в лизинг Б/У коммерческого транспорта и спецтехники

Существует множество причин, по которым гражданин может не хотеть оформлять банковский кредит и предпочитает обращаться в лизинговую компанию. Еще несколько лет назад автомобили приобретались только в рассрочку или аренду.

Сегодня же лизинг становится более популярным способом, который используется не только для временного, но и постоянного владения авто. Так, после внесения арендных платежей клиент лизинговой компании может выкупить ТС.

Что это такое

Лизинг – это особый вид инвестиционной деятельности. Имущество приобретается по договору после того, как клиент компании длительное время будет вносить арендную плату и совершит выкуп транспортного средств.

Авто в Лизинг ОСТОРОЖНО! Проблемы

Оформление без первоначального взноса практикуется крайне редко. Как правило, взимается плата от 10 до 50% от стоимости автомобиля.

Принципы действия лизинга:

Чтобы получить автомобиль, получатель должен собрать все необходимые документы по списку и обратиться в компанию для заключения договора. Компания, предоставляющая услуги по лизингу должна провести анализ ликвидности. Исходя из его результатов, будет принято решение о том, приобрести ли оборудование у производителя или реализатора. После того, как лизингодатель приобрел права на определенное транспортное средство, он получает возможность передать его клиенту и получать определенный процент с платежей. Также при оформлении лизинга заключается договор со страховой компанией.

Основная суть системы заключается в том, что клиент получает возможность арендовать автомобиль в соответствие с объемом своих доходов, а впоследствии выкупить его.

Особенности 

Вопреки широко распространившемуся мнению, стать обладателем авто по договору лизинга может не только предприниматель или юридическое лицо, но и обычный гражданин.

Данный способ может оказаться весьма выгодным в том случае, если планируется покупка дорогостоящей иномарки. Оформляется аренда, но при желании, человек может оплатить нужную сумму раньше срока.

Условия заключения сделки для физических лиц:

обязательным условием является подтверждение того, что гражданин является платежеспособным. Для этого можно использовать выписку из банка о поступлении на счет денежных средств и справку по форме 2НДФЛ; потребуется небольшой пакет документов. Помимо справки от работодателя предъявляются копии всех страниц паспорта и согласие от супруга – супруги; необходимо внесение первоначалки в размере от 10 до 50%. Чем дороже автомобиль, тем выше будет эта сумма.

Основное отличие в оформлении сделки между физическим и юридическим лицом заключается в том, что в первом случае, как правило, приобретается только одно, легковое транспортное средство.

Получить разрешение на аренду и последующий выкуп в таком случае достаточно просто при условии наличия постоянного дохода.

Условия

Существует несколько условий для такого вида лизинга, как финансовый:

Возможно приобретение автомобиля с пробегом, цена на него будет существенно меньше. Клиент лизинговой компании имеет возможность самостоятельно выбрать продавца и автомобиль. Заключается договор аренды на определенный период времени, после чего, при внесении оставшейся части оплаты возможен выкуп транспортного средства. В среднем, срок выплаты составляет до 60 месяцев. Получатель лизинга имеет возможность предъявлять все претензии по качеству авто непосредственно продавцу машины. Размер первоначального взноса – до 50%, в зависимости от компании.

Гораздо выгоднее можно приобрести машину, если обратиться в лизинговую компанию, которая была создана на основе крупного банка, как например, РЕСО-лизинг или ВТБ.

В таком случае обеспечивается высокая гарантия надежности, оформляется страховка и осуществляется круглосуточное сопровождение в режиме онлайн. 

Как купить авто в лизинг физическому лицу

Алгоритм оформления сделки и приобретения личного автомобиля для физического лица:

Первый шаг – самый важный. Необходимо выбрать лизинговую компанию, с которой будет заключен договор на оказание услуг. Рекомендуется отдавать предпочтение только крупным организациям, которые осуществляют свою деятельность уже несколько лет и принадлежат к какой – либо банковской группе, например, ВТБ или Альфа. До того как подписать договор и внести предварительный платеж, следует внимательно изучить условия, в частности, обратить внимание на график внесения платежей и их размер. Особенно внимательно нужно изучить условия, при которых сделка может быть расторгнута без возвращения денежных средств. Составляется и подписывается договор. Затем клиент должен внести первоначальный взнос в установленном размере. Через некоторое время после поступления оплаты клиент получает транспортное средство и может его использовать.

В некоторых лизинговых компаниях обязательным условием является оформление полиса КАСКО.

Необходимые документы

Для получения автомобиля на условиях лизинга, физическое лицо должно предоставить специалисту для рассмотрения следующие документы:

заявление по установленной форме. Чтобы не допустить ошибок, рекомендуется заполнить представленный бланк; в банковской выписке может содержаться информация обо всех счетах и накоплениях клиента; также потребуется подтверждение платежеспособности – справка по форме 2НДФЛ в места работы; разрешение супруга или супруги на приобретение автомобиля, оформленное в письменном виде и заверенное нотариусом. Также гражданин должен предъявить копии паспорта вместе с подлинником для сверки. 

Договор лизинга заключается после того, как будут изучены и проверены все документы. Клиент должен внимательно его изучит и при необходимости задать все интересующие вопросы. Особое внимание уделяется графику платежей.

Как рассчитать

Чтобы правильно произвести расчет, необходимо уточнить исходные данные:

Общая стоимость транспортного средства. Срок действия договора лизинга. Общий размер процентов, начисляемых ежегодно по условиям сделки. Показатель НДС. Сумма комиссии. Ставка по удорожанию транспортного средства.

Используя специальные сервисы можно выполнить расчет онлайн и получить максимально точную и подробную информацию.

Можно произвести расчет самостоятельно, воспользовавшись формулой и подставив в нее данные:

X = Y – (C+O+%)

X	Итоговая сумма, которая будет переведена на счет продавцу транспортного средства. При этом в расчет не принимается комиссия лизинговой компании и дополнительные платежи.
Y	Рыночная стоимость автомобиля, выбранного клиентом.
C	Количество денежных средств, которые были потрачены на то, чтобы отремонтировать машину перед тем, как передавать ее по договору лизинга
O	Остаток платежей.
%	Назначаемая лизингодателем комиссия по договору.

Если по вышеуказанной формуле произвести расчет не получается, можно воспользоваться другой, в которую подставляется размер ежемесячных платежей:

ЛП=АО+ПК+Kn+ДУ+Bn+НДС

Здесь:

ЛП – платеж по лизингу за один год; АО – амортизационные отчисления; ПК – количество использованных займовых ресурсов; КН – назначенная комиссия; ДУ – дополнительные условия; БН – размер выручки, которую получит лизингодатель.

Плюсы и минусы

Покупая автомобиль в лизинг, человек может столкнуться как с положительными, так и с отрицательными моментами.

Плюсы:

Не проверяют кредитную историю, и требования к заемщикам гораздо более лояльные, чем при оформлении кредита. Пакет документов – минимален. Требуется лишь паспорт и документ, подтверждающий наличие постоянного дохода. Лизингодатель самостоятельно проводит техническую экспертизу транспортного средства, ставит его на учет в ГИБДД и оформляет страховку. При необходимости срок действия договора может быть продлен. Также допускаются просрочки. В любой момент клиент может сделать отказ от ТС.

Минусы:

Огромный процент переплаты в сравнение с обычной покупкой или в кредит. До тех пор, пока машина не будет выкуплена, физическое лицо не является ее владельцем, а лишь арендатором. В случае, если водитель попадет в ДТП, лизинговая компания может назначить штраф.

Видео: Лизинг автомобилей для физических лиц

Ваши отзывы