Главная › Новости

Как рассчитать КАСКО в 2018 году

Опубликовано: 19.01.2019

ОСАГО 2018. Реальные цены и изменения.

Несмотря на то, что страховой полис по программе КАСКО не является обязательным, сегодня он пользуется большой популярностью среди владельцев транспортных средств. Сразу стоит отметить, что в отличие от полиса ОСАГО это дорогое удовольствие, которое могут позволить себе не все желающие.

Как рассчитать стоимость ОСАГО самостоятельно?

Рассмотрим, как самостоятельно узнать стоимость, что влияет на ее размер и выбрать проверенную компанию.

Что это такое

КАСКО – добровольное страхование транспортных средств. Благодаря этому договору каждый водитель может не переживать за ущерб, который будет причинен транспортному средству. Все расходы, связанные с восстановительным ремонтом будут осуществляться за счет страховой компании. 

Расчет КАСКО на Toyota Camry 2018 года выпуска

При покупке договора КАСКО водители могут:

Купить продукт, который будет защищать только по риску «Ущерб». В таком случае ущерб, который возникнет на авто будет компенсирован за счет средств страховой компании. При этом неважно кто будет виновником аварии, и по какой причине транспортному средству причинен ущерб. Приобрести договор только с защитой «Угон». В таком случае страховщик выплатит денежные средства, в пределах реальной стоимости, если транспортное средство будет угнано. Компания может отказать только в том случае, если клиент потеряет ключи от машины, до угона, и не сообщит об этом страховщику. Застраховать не только автомобиль, но дополнительное оборудование и пассажиров, которые могут получить травму в момент ДТП. Выбрать страховую сумму, которая устанавливается по соглашению сторон и не может быть менее рыночной стоимости. Сами выбрать способ компенсации: в денежной форме или ремонт на станции официального дилера. Второй способ пользуется большей популярностью, поскольку позволяет быстро отремонтировать авто. Если в первом случае клиенту выдаются деньги на руки, то во втором страховщик оплачивает сам ремонтные работы по выставленному от станции счету. Не предоставлять справки из ГИБДД, которые подтверждают наступление страхового случая. Это существенно экономит время клиента. Воспользоваться рассрочкой платежа на 2 или 4 взноса. При этом стоит учитывать, что при наступлении ДТП страхователю потребуется оплатить договор полностью, для получения страховой выплаты.

При покупке договора клиент может сам выбрать программу и условия, которые подходят именно ему. При этом стоит учитывать, что стоимость будет зависеть от выбранной программы.

Что влияет на стоимость

Многие водители задаются вопросом: что влияет на стоимость договора. На самом деле, при расчете страховые компании принимают во внимание различные факторы.

Рассмотрим, что влияет на стоимость:

Возраст и стаж водителей	Опытные водители реже попадают в ДТП, поэтому могут рассчитывать на привлекательные условия. Что касается молодых водителей, возраст которых не превышает 22 лет, то для них предусмотрен повышающий коэффициент.
Пакет рисков	Чем больше рисков, тем выше стоимость. Клиент может включить в договор такие риски, как: ущерб; угон; защита дополнительного оборудования; страхование пассажиров и водителя ДОСАГО, а именно дополнение лимита выплаты по обязательному договору; страховое покрытие за пределами РФ.
Опция «Мультидрайв»	Благодаря такой опции за руль авто может садиться любой водитель, независимо от возраста и стажа. За такое удобство потребуется переплатить практически в 2 раза.
Марка и модель	В данном случае учитывается статистика угонов. На транспортные средства, которые не угоняют, стоимость договора будет привлекательнее, чем на те, которые входят в список часто угоняемых авто. Также цена договора зависит от стоимости ремонтных работ на данное авто. В данном случае принимается во внимание стоимость деталей и норма-час работы на станции официального дилера.
Год выпуска	Чем больше лет прошло с момента выпуска автомобиля, тем выше будет страховой тариф. Объясняется это тем, что страховая компания компенсирует расходы без учета износа. На практике страховые компании готовы принять авто определенного возраста, который не превышает 8-10 лет.
Стоимость авто	Для каждого клиента рассчитывается индивидуальный тариф, который берется от стоимости автомобиля. Если на страхование принимается новое ТС, то стоимость устанавливается согласно договору купли-продажи . Для определения стоимости по авто с пробегом у страховщиков есть справочники или специализированные сайты. При этом, чем дороже автомобиль, тем выше стоимость договора.
Компенсационная выплата	На практике страховщики предлагают два способа получения страховой выплаты: в денежной форме (по калькуляции независимого эксперта); путем ремонта на станции официального дилера. В первом случае страховка будет дешевле, поскольку клиент получает средства только за поврежденные детали, без учета ремонтных работ. Во втором случае страхователь ставит машину на станцию, забирает после ремонта и отдает счет страховщику, который производит оплату.
Хранение в ночное время	Сумма по договору зависит от того, где хранится авто в ночное время: на охраняемой стоянке; в обычном гараже; без ограничений по месту хранения. В последнем случае стоимость договора будет существенно выше. Чтобы сэкономить потребуется ставить авто на платную стоянку, в ночное время.
Противоугонная система	Данный показатель влияет на риск «Угон». Как правило, страховщики требуют, чтобы на автомобиле была установлена дополнительная противоугонная система. Для машин, стоимость которых более миллиона, может быть установлено обязательное требование – наличие спутниковой охранной сигнализации.
Франшиза	Сумма франшизы – это часть ущерба, которая компенсируется за счет средств клиента. Чем больше размер франшизы, тем ниже стоимость. Отличное условие для тех автолюбителей, которые не хотят обращаться в компанию при возникновении мелких повреждений.
Агрегатная или неагрегатная сумма	Существует две страховые суммы по договору: агрегатная (уменьшается на сумму выплат); неагрегатная (всегда равна страховой сумме по договору). При выборе первого варианта можно получить хорошую скидку.

Именно перечисленные факторы принимают во внимание все страховые компании, при расчете страховой премии.

Как рассчитать стоимость КАСКО на автомобиль онлайн

Для экономии времени клиента практически все страховые компании предлагают сделать расчет в режиме реального времени.

Такая услуга:

экономит личное время клиента; помогает самостоятельно просчитать все варианты; получить расчет и посоветоваться с родными, какая программа выгоднее; помогает решить, нужен продукт или нет.

Сформировать стоимость можно на любом сайте страховой компании, которая предлагает услуги добровольного страхования транспорта.

Как рассчитать стоимость КАСКО:

Выбор марки

Первое, что потребуется сделать каждому автолюбителю, это выбрать из списка марку автомобиля, которое будет застраховано по программе КАСКО.

Год выпуска

В данном разделе потребуется указать год выпуска транспортного средства по документу. Многие водители допускают ошибку и указывают год, когда авто было приобретено, чего делать категорически нельзя.

Выбрать модель машины

После выбора марки будет доступны все модели, среди которых стоит выбрать свою. Если модель не указана в списке, потребуется кликнуть «Другая модель» и продолжить вносить необходимые данные.

Модификация

В данном разделе следует выбрать модификацию. Если необходимой модификации нет в списке, то требуется выбрать «Другая модификация» и перейти в следующий раздел онлайн-калькулятора.

Мощность

Поскольку стоимость договора зависит от мощности, потребуется выбрать тот вариант, который подходит именно вам. Если из перечисленных вариантов нет подходящего, то стоит выбрать «другой двигатель» и указать количество лошадиных сил, которое указано в ПТС.

Описание авто

В данном разделе потребуется указать стоимость транспортного средства.

Дополнительно страховщик просит сообщить:

приобретено авто в кредит или за счет собственных средств; находится на гарантии или нет; если ли противоугонная система; где хранится в ночное время; с какого числа необходим договор. Дополнительные сведения

Последнее, что потребуется сообщить клиенту, это:

каким способом будет компенсироваться ущерб; в каком регионе приобретается полис; возраст и стаж водителей, которые будут управлять.

Как только все данные будут указаны, появится итоговая сумма по договору. Полученный расчет можно сохранить на персональный компьютер или распечатать, если планируете посетить офис страховщика, для приобретения КАСКО.

С фрашизой

Если владелец автомобиля желает сэкономить или не обращаться к страховщику при получении мелких повреждений, то стоит включить такое условие, как франшиза.

Для установления ограничения по выплате потребуется зайти в раздел «франшиза» и выбрать лимит.

Необходимо учитывать, чем больше сумма франшизы, тем дешевле будет стоимость договора. Именно в пределах выбранного лимита клиенту потребуется компенсировать ущерб за счет собственных средств.

После того как размер франшизы будет выбран останется кликнуть «рассчитать» и узнать сколько будет стоить страховка.

Как выбрать страховую компанию

Поскольку компаний много, многие автолюбители не знают, как правильно сделать выбор. Сразу стоит отметить, что делать выбор по принципу кто дешевле предлагает стоимость не стоит.

При выборе следует учитывать следующие факторы:

Лицензия	Всегда необходимо запрашивать лицензию и уточнять, внесена ли компания в единый реестр страховщиков. Лучше потратить время и уточнить информацию, чем выбросить деньги на ветер.
Отзывы	Всегда можно узнать мнение у друзей, которые ранее пользовались услугами страховой компании. Так называемое «сарафанное радио» хорошо работает. Дополнительно можно почитать отзывы во Всемирной паутине.
Платежеспособность	Крупные и стабильные компании публикуют отчетность о своей платежеспособности на официальном сайте. При желании каждый клиент сможет узнать, какую сумму страховщик выплатил своим клиентам, при наступлении страхового случая.
Сколько компания на рынке	Всегда необходимо обращать внимание на то, сколько страховщик представлен на рынке. Не стоит доверять молодым компаниям, которые только появились и пытаются привлечь клиента выгодными ценами. Доверять можно проверенным компаниям, которые давно на рынке, прошли не только кризис, но и многочисленные проверки со стороны Центрального банка.

Подводя итог можно отметить, что договор КАСКО – выгодный продукт, который пригодится каждому владельцу транспортного средства.

Приобретать продукт лучше только в стабильной компании, которая имеет положительные отзывы и хорошую репутацию на рынке. Узнать стоимость КАСКО каждый может самостоятельно, с помощью удобного калькулятора и только после этого обращаться к страховщику.

Видео: Как рассчитать КАСКО