Главная › Новости

Страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ в 2018

Опубликовано: 22.08.2018

Заключение ни одного договора ипотеки не обходится без выдачи страхового полиса. Обязательному покрытию подлежат риски утраты или повреждения переданного в залог объекта недвижимости. Также заемщик может подключить дополнительный пакет услуг по компенсации его утраты им трудоспособности или внезапной смерти.

Наличие второго полиса может повлиять на процентную ставку по кредитованию. Какие услуги предлагает АО СОГАЗ, установленные тарифы и льготы.

Условия

Страховая группа СОГАЗ предлагает следующие программы страхования для ипотечных заемщиков.

Выплата материального возмещения предоставляется за счет компании в случаях:

внезапной смерти заемщика или созаемщика; при утрате должником по ипотечному договору дееспособности – получение 1 или 2 группы инвалидности из-за непредвиденного случая; при временной утрате трудоспособности на период невозможности исполнять профессиональные обязанности – периода действия больничного.

По страховым полисам СОГАЗ в отношении недвижимого имущества в ипотеке подлежат покрытию риски на выбор или комплексно:

гибель имущества; пожар; затопление; лопнувшая труба отопления, иные риски.

Наличие одного из риска или их комплекс учитываются при расчете стоимости страхового полиса.

Необходимые документы

Для получения полиса предоставляются следующие бумаги:

заявление по форме на оказание страховых услуг; паспорт гражданина РФ с пропиской на территории страны; правоустанавливающие документы на приобретаемый объект недвижимости или передаваемый в залог и подлежащий обязательному страхованию и свидетельство о праве собственности продавца на имущество; заключение о состоянии здоровья; на застраиваемый объект недвижимости нужны допуск на проведение строительных работ, лицензия, свидетельства о регистрации компании – застройщика, о постановке на налоговый учет, о выделении земельного участка под возведение многоэтажного жилого дома; при покупке жилого дома с участком – документы на надел с указанием его целевого назначения – на возведение объекта индивидуального строительства, техническая документация на строения, при этом дополнительных неучтенных строений на участке не должно находится, иначе в предоставлении ипотечного займа и страховании объекта откажут; на квартиру в жилом доме нужна техническая документация, как технический паспорт БТИ и кадастровый план. Все документы предоставляются в копиях и оригиналах для сверки их сотрудником организации и заверения об идентичности дубликатов, которые помещаются в архив и поднимаются при произошедшем страховом случае, расчете возмещения или полной выплаты стоимости имущества при возникновении рисков уничтожения объекта страхования.

Этот пакет документов обязательный. Он может дополняться по усмотрению страховщика в случаях, когда требуется проведение оценки объекта имущества на соответствие его технического состояния требованиям действующих норм и законов.

Как оформить страхование жизни при ипотеке в АО СОГАЗ

Подготовка к получению полиса страхования заключается в нескольких шагах:

заключение договора ипотечного кредитования с банком, готовым выдать заем под приобретение объекта недвижимости; сбор документов на приобретаемую недвижимость, направление их страховщику для оценки; заключение договора на страховые услуги, получение полиса; предоставление полиса страхования банку-кредитору.

Договор страхования по ипотеке обычно оформляется сроком на 1 год с правом на продление – пролонгацию. По кредитному договору страховка подлежит оплате каждый год.

При рефинансировании или реструктуризации долга в другом банке обычно требуется прохождение процедуры страхования заново. Процедура осуществляется от момента подачи заявления до оформления полиса.

Все документы на страхуемый объект недвижимости предоставляются заново в оригиналах и копиях. Также рассчитывается опять стоимость комплекта страхования.

В организации, с которой досрочно расторгается договор ипотечного кредитования, необходимо получить соглашение о прекращении действия отношений. С ним следует обратиться к страховщику, который ранее выдавал страховку, и расторгнуть с ним договор с получением оставшейся суммы, оплаченной в счет ипотеки.

Преимуществами страхования в СОГАЗ являются:

широкая сеть отделений по всей территории России; гибкие тарифы, лояльное отношение к постоянным клиентам; индивидуальный подход к заемщикам по ипотечным договорам при приобретении полиса; скидки при приобретении сразу нескольких полисов; подготовка документации на выплаты оперативно в короткие сроки.

Стоимость

Цена страхового полиса зависит от стоимости страхуемого объекта недвижимости, его характеристик, как:

год строительства; материал перекрытий; местонахождение имущества – в городе или в садовом/дачном кооперативе; наличие инфраструктуры, транспортной развязки рядом с домом; возраст заемщика; площадь земельного участка, если по ипотеке приобретается жилой дом, готовность строительства при возведении индивидуального строения на заемные средства, риски утраты земли в этом случае не производятся.

На основании официальных тарифов применяются следующие коэффициенты, которые умножаются на стоимость имущества, определенную на основании заключения независимых оценщиков, получение которого необходимо при оформление ипотечных отношений с банком:

при страховании здоровья заемщика/созаемщика от непредсказуемых болезней применяется значение коэффициента, равного 0,17; на страхование имущества – залоговый объект, распространяется показатель в 0,12; по титульному страхованию, то при покрытии рисков потери права собственности на объект недвижимости в связи с предъявлением претензий третьими лицами, применяется тариф в 0,08; невозврат кредита по непредвиденным обстоятельствам страхуется по ставке 1,17; гражданская ответственность, которая следует при причинении вреда соседнему помещению, к примеру, при затопе другой квартир ниже, следует оплатить полис по тарифу в 0,12.

В зависимости от характеристик недвижимости и личности заемщика, уровня его платежеспособности, наличия в собственности иного ценного имущества, как квартиры или машины, возможно применение как понижающих, так и повышающих коэффициентов.

Значительно влияет на стоимость полиса наличие заключенного договора аренды на купленное по ипотеке имущество.

Если квартира сдается в наем, то возникает множество рисков, связанных с изменением качественных характеристик объекта недвижимости, его утраты или повреждения вследствие проведения несанкционированных перепланировок и переустройств.Проводиться страхование имущества с параметром сдачи в аренду только при указании возможности сдачи в коммерческий наем жилого помещения, приобретенного на условиях ипотечного кредита.

Действия при наступлении страхового случая

Если произошел страховой случай, указанный в полисе, заемщику – страхователю обязательно нужно сообщить о наступлении рисков в страховую компанию. От своевременности и полноты уведомления зависит исход дела – получение своевременной выплаты по договору ипотечного страхования.

Наличие полиса на дополнительные риски, добровольного пакета услуг, предполагается возмещение стоимости имущества по договору кредитования и погашение задолженности при утрате трудоспособности или внезапной смерти заемщика/созаемщика по договору ипотеки. 

Полные условия, как нужно действовать, указываются в правилах, прикладываемых к страховому полису, которые застраховщик обязан передать страхователю – заемщику.

Не всегда выгодополучателем по договору страхования значится заемщик. Выступать в таком качестве может третье лицо или другое банковское учреждение, если сотрудничество осуществлялось в рамках перевода долга по договору об уступке права требования.

Страховщику не выгодна выплата возмещения, поэтому он будет любыми способами стараться уйти от ответственности. Для этого заемщику – страхователю нужно запастись максимальным количеством документов, подтверждающих факт произошедшего события.

Если следует отказ при соблюдении процедуры подачи уведомления о событии, то следует обращаться в суд за получением компенсации с исковым заявлением. Следует установить сумму убытков, иногда за этим обращаются к независимым экспертам, а потом предъявить их страховой компании.

Если событие произошло по вине третьих лиц, то организация вправе взыскать убытки в свою пользу в ходе регрессного иска, однако данная процедура не должна касаться заемщика по договору ипотеке. К примеру, если произошло затопление, то риски в рамках договора о гражданской ответственности возмещаются страховой компанией, если даже событие имеет место по вине третьих лиц.

При расторжении ипотечного договора досрочно, например, в связи с выплатой всей задолженности ранее назначенного срока в пользу банка или при назначении рефинансирования и, соответственно, закрытием долга в старом банке и заключением договора страхования у другого страховщика, оставшийся платеж по полису подлежит возврату.

Для получения этой суммы необходимо обратиться в страховую организацию СОГАЗ, написать заявление о прекращении действия договора ипотеки ранее назначенного срока, с просьбой о расчете и возврате части страхового платежа.

К уведомлению нужно приложить копию соглашения о расторжении ипотечного договора с банком и банковские реквизиты для перевода платежа. 

Тоже самое нужно сделать, если имело место досрочное погашение ипотеки в крупном размере. Для этого нужно предоставить страховщику пересчет стоимости кредита с процентами в период, оставшийся для погашения задолженности. Поскольку оценка долга будет намного меньше, подлежащий уплате с него платеж по страховому полису будет значительно снижен, что нужно указать в заявлении в компанию, выдавшую полис.

Видео: Страховка при ипотеке